對於大學生理財的情況分析
摘要:本文結合大學生的收入、支出兩方面來分析大學生的理財現狀,透過網路調查問卷的方式對湖南地區各高校的在校大學生進行調查,得出相關資料,採取定性、定量分析法;迴歸分析法來探究大學生理財現狀總存在的問題,並提出相應的辦法。
關鍵詞:大學生;個人理財;定量定性分析法;理財現狀
法國亞蘭在《幸福語錄》中曾提到:“會賺錢的人,即使身無分文,也還有自身這個財產”。大學時段是學習理財的黃金時期,而理財在於學會使用錢財,使個人與家庭的財務處於最佳狀態,從而提高生活的質量和品位。個人理財,是人生規劃裡重要的一課,是事業生涯中必不可少的一門學問,我們大學生要從現在做起,學以致用,為以後的人生之路做好準備。我們正是要學會掌握和把握自身的財產。
一、大學生個人理財的必要性
隨著時代的發展和進步,當今的大學生逐漸的成為了社會關注的焦點。無論是在收入、支出還是消費上來看,大學生的這些經濟行為都影響著社會的投資結構,並且對他們的未來生活有直接的影響。在經濟發展前進的現在,我們大學生作為特殊的消費群體,理應對他們消費觀念進行塑造和培養。21世紀的中國社會主義市場經濟建設將會有長足的發展,大學生作為市場經濟的直接參與人,必須要具備長遠的目光,能夠使自己的腳步跟上時代的發展而不被社會淘汰。本課題認為,對於大學生來說,學習個人理財是很有必要的。
二、大學生個人理財現狀分析
(一)大學生投資理財抽樣調查。我們採取的是抽樣問卷調查的方法,透過向不同性別,不同年級,不同專業等不同條件的大學生們發放問卷,來收集不同的資料。調查共填寫問卷1125份,其中回收有效問卷為1075份。我們在1075份有效調查問卷中發現不同收入來源以及這些不同來源收入的大小對大學生的投資理財有一定的影響.在1075份有效問卷調查中,大學生的收入來源分別透過以下幾種途徑:1)父母(46.08%);2)兼職(31.62%);3)勤工儉學(12.27%);4)做投資專案(8.72%);5)其他(1.32%)結合資料與文字,我們可以瞭解到大學生的收入來源途徑/渠道不廣,除了我們最常見的來自父母;勤工儉學;以及兼職以外,透過自己做投資專案(8.71%)和其他(1.32%)這一渠道的佔比非常少,除了以上5種類型外沒有其他途徑。經分析,造成這一原因主要有三點:1)學生本人缺乏探索與嘗試新渠道的勇氣;2)學校未發揮好作用,未為更多的學生創造機會;3)國家下放給大學生的獎學金/助學金的財力不大或下放人數太少;
(二)大學生投資理財的影響因素分析。根據因素分析法,將樣本進行細分,按照不同收入來源的金額大小對大學生月均投資額的影響。這裡我們主要分析父母、兼職和勤工儉學的收入大小對月均投資額的影響。我們將收入分成了六個段0-400;400-800;800-1200;1200-1600;1600-2000;2000-2400;對應的月收入在不同金額段的月均投資額不同,具體如下。綜合所有資料,製作成直方圖(見圖1):根據資料來看,不論是收入來源於父母、兼職還是勤工儉學,都符合規律:隨著收入的增加,即可支配金額的增加,每月大學生用於投資的金額也隨之增加。分析資料,我們可以得到:不同收入來源增長最快的點是在1200(元);即800-1200與1200-1600的過渡;在2000(元)時慢慢達到飽和,即1600-2000與2000-2400的過渡。可以推理,不同收入來源的金額在超過2400元后會進入一個增長更快的點,同時會產生一個新的飽和點。可見,隨著大學生每月收入的增加,用於投資的月平均金額也隨之增加,最終會達到一個飽和,且有下降趨勢。造成這一趨勢的主要原因是由大學生的支出造成的。
(三)大學生支出與投資關係的.迴歸分析。由於不同大學生支配自己收入的方式不同,使得每個人可支配的資金用於投資的數量不同,因此構成不同的投資偏好。
三、理財現狀中存在的問題及措施
透過對收入、支出的分析,結合調查問卷資料與大學生的消費情況來找出理財現狀中存在的問題;並且針對這些問題提出相應措施。具體如下:
(一)大學生投資理財不足的原因分析
1、理財意識不高。透過收入來源的資料分析(採用定性定量相結合的分析方法),我們可以得到,大學生透過做投資專案而取得收入這一佔比僅為8.71%,這說明大學生的理財意識不強,對理財工具的運用程度過低。除此之外,從表1-1中我們也可以觀察出,大學生的收入來源途徑窄,這直接影響大學生的可支配資金,從而影響其投資程度。
2、盲目支出,無計劃。1)透過對支出與投資之間的迴歸分析,不難得出造成投資額減少的直接原因是支出額,也就是說,支出的越多,使得剩餘可支配資金減少,因而影響投資額的減少。下面我們從大學生的消費結構來來進一步闡述是怎樣的支出結構影響著投資額的變化,第二點如下:2)有效調查問卷資料中統計出大學生支出的具體流向(即其消費結構)以及每月除去日常消費剩餘的可支配資金。得出大學生的消費結構如下:在淘寶等購物上的支出約佔剩餘可支配資金的54%;娛樂和旅遊約佔剩餘可支配資金的32%;化妝品約佔剩餘可支配資金的10%,則剩餘可支配資金放在投資理財約佔比4%。透過分析可以看到,大學生的消費結構表現為不均衡體制,即沒有計劃的盲目支出。除了日常消費後的大量剩餘可支配資金花費在購物與娛樂上,相比而言,話費在投資理財方面的支出甚少。為了更加強有力的說明大學生無計劃的支出,我們在調查問卷中設有大學生是否有記賬習慣這一調查,以此資料來分析:其中,有記賬習慣的大學生佔比18.71%;沒有記賬習慣的佔比42.67%;有過,但後來放棄了的佔比38.62%;且有記賬習慣的學生中有96.67%是由投資理財習慣的,而有過但後來放棄的與沒有記賬習慣的學生具有投資理財習慣的總佔比不達4%。可以發現,在1075份有效調查問卷中,有記賬習慣的大學生佔比不到1/4,但有投資理財行為的學生基本上都出自於有記賬習慣的學生當中。結合剩餘可支配資金的流向比例與記賬習慣的分析結果,可以總結出大學生的盲目支出、沒有計劃性的支出對他們的投資理財有很大影響。
(二)對促進大學生理財投資的措施:
1、學生髮揮作用。(1)培養記賬習慣,理性消費。上面我們資料分析知,有記賬習慣的大學生中佔比96.67%的學生有投資理財的習慣,我們大學生應培養這一習慣,讓我們的花銷有方向的流出,理性消費。(2)有計劃的支出懂得節制。僅僅懂得記賬是不夠的,有節制是必要的;每天記賬但是毫無節制支出,更談不上理財了。(3)量入為出。在有節制之前,我們要先“量”好自己的收入,“為”好自己的支出,避免成為“負翁”。(4)活用理財工具創造收入,使“錢生錢再生錢”。
2、學校發揮作用。給學生開設一些投資理財的課程、發放專業理財冊子、舉辦投資理財講座。使得更多的大學生了解投資理財知識;對積極參與者實施鼓勵政策。比如對積極參與的學生頒發一些校級證書。為了檢測效果,可以舉辦一些關於投資理財的比賽;建立網上理財知識討論區。這不僅可以隨時解決大學生對投資理財的疑惑,而且還能促進同等水平之間的學生與不同等水平之間的學生相互交流,擴大大學生的交友範圍,製造一個以大學生校園理財為中心的群體。派專業人士在校園設點以供諮詢,完善網上理財知識討論區的弊端。網上知識討論區解決的問題是有限的,沒有專業人士當面解說與輔導;在校園特設專業人士諮詢點可以解除這一短處;增加對獎學金的金額來增加大學生的收入,以此來促進其投資理財。
3、國家發揮作用(加強)。在教育政策方面,可制定關於面向大學生投資理財知識普及程度的方針,監督學校有效實施。在金融機構方面,鼓勵其重視大學生這一理財的潛在市場,更多的走進校園為在校學生講解和宣傳,為大學生分析理財意義和參與個人理財的好處。同時引導大學生學習理財方面的相關知識,提高對個人理財的重視程度,更加主動的參與到個人理財之中。如提供有關理財的工作(適合不同年級)。
作者:楊茜雲 李其連 楊遠航 單位:湖南涉外經濟學院商學院
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