購買養老保險要考慮全面
現在越來越多的人，尤其是年輕人都開始為自己的將來做打算，早早購買養老保險。而不同的養老保險相應的側重點不盡相同，在附屬功能上一般也存在著一定的差異，因此在購買這些產品時要充分的考慮到這些因素，做到有的放矢。在此就介紹兩款年金保險信誠福享未來和平安“鍾愛一生”年金保險，供讀者參考。
信誠福享未來 平安“鍾愛一生”
生存年金 自被保險人生存至合同約定的年金領取年齡開始，每年領取保額的10%，直到被保險人年滿80週歲
自被保險人生存至合同約定養老保險金領取年齡的保單週年日開始，每年給付養老保險金至被保險人年滿100週歲的保單週年日所在的保單年度結束，並保證給付20年。首年給付的“養老保險金”按保險金額的10%確定，每給付滿3次遞增保險金額的0.6%。
若選擇月領方式，每月給付的“養老保險金”按該保單年度年領養老保險金的9%確定。
身故保障金在給付期內身故：在保證給付期內身故，將20年保證給付期內應給付的養老年金總額與已給付金額兩者的差額一次性給付，合同終止;
保證領取固定數額退休金在繳費期內身故，按累計所交保費和身故當時保單的現金價值兩者中的較大值給付“身故保險金”，合同終止
在繳費期內身故：
A款：已繳保費128%的保險金，合同終止
B款：豁免保費，合同繼續有效
其他保障 額外100%意外身故保險金
祝壽金滿期時，給付保險金額50%的祝壽金 生存至88週歲的保單週年日，按保險金額給付“祝壽金”，合同繼續有效
紅利合同期滿依然生存，可獲得一定數額的特別紅利; 根據公司分紅保險業務的實際經營狀況分配，可直接領取現金，也可儲存在公司累積生息，抵繳保險費
自保險合同生效開始，可獲得每年派發的現金紅利
共同點
第一，在合同有效期內，都設有身故保險金。
第二，都設有生存年金(養老金)，也就是到達一定年齡可以每年領取一定數額的保險金，直至一定期限。
第三，到一定期限時，若被保險人依然生存，都給付一定數額的祝壽金。
第四，兩個保險均可獲得每年派發的現金紅利。
差異點
第一，對福享未來來說，如果在領取保險金期間身故，合同繼續有效，並可由家人繼續領取保險金;而鍾愛一生如果在此期間身故，合同就會終止，但其給付方式是將20年保證給付期內應給付的養老年金總額與已給付金額兩者的差額一次性給付，與保證領取20年是等價的。
第二，福享未來若在繳費期身故，在投保時有兩種選擇，A款給付已繳保費128%的保險金，合同終止，B款保費豁免，合同繼續有效;而鍾愛一生若在此期間身故，按累計所交保費和身故當時保單的現金價值兩者中的較大值給付“身故保險金”，則合同就會終止了。
第三，領取的年金上也稍有差異，福享未來每年領取的保險金是固定數額，即保額的10%，而鍾愛一生則是首年給付保險金額的10%，以後每給付滿3次遞增保險金額的0.6%。
第四，福享未來除身故保障外還有額外的'意外身故保險金，而鍾愛一生則沒有這方面的功能。
第五，兩款產品祝壽金的給付時間和金額也不盡相同，福享未來是達到滿期時給付保險金的50%，而鍾愛一生是在生存至88週歲時按全部保險金額給付。
第六，在紅利的設計上，福享未來設有生存特別紅利，即合同期滿依然生存，可獲得一定數額的特別紅利，而鍾愛一生沒有此項設計。
投保示例比較
李先生，35週歲，投保信誠福享未來養老金保險A款，保額120，000元，保證領取20年，保費649元/月(7789元/年)，繳費期25年，共繳保費194，730元。
林先生，35歲，投保平安鍾愛一生，保額10萬元，每年交費8，550元，25年交費，累計繳納保費213，750元。
投保信誠福享未來的李先生若生存到80歲可獲得的回報為：12000*20+60000+特別紅利+累計現金紅利，不計紅利收入為300000元，不計紅利的回報率為(300000/194730-1)*100%=54.1%。
投保平安鍾愛一生的林先生若生存到80歲可獲得的回報為：234200元+累計現金紅利，不計紅利回報率為(234200/213750-1)*100=9.6%;
若生存到88歲可獲得的回報為：10000*3+10600*3+11200*3+…+14800*3+15400*1=350200元+10萬元祝壽金+紅利，不計紅利回報率為(450200/213750-1)*100=110.6%。
若生存到100歲可獲得的回報為：548200元+10萬元祝壽金+紅利，不計紅利回報率為(648200/213750-1)*100=203.3%。
保障 信誠福享未來平安鍾愛一生
比較
身故繳費期內身故，獲得已繳保費*128%的賠償;此外，若因意外身故還可獲得120，000元保險金;合同終止身故在繳費期內身故，按累計所交保費和身故當時保單的現金價值兩者中的較大值給付“身故保險金”，合同終止
保險金保險金
60歲後身故，家人可繼續領取保證退休金：12，000元/年，總計領取20年60歲後身故，234，200元-已領取年金
養老金 繳費期滿(60歲起)，每年領取12，000元 養老金 首年給付按保險金額的10%確定，每給付滿3次遞增保險金額的0.6%：
領取 領取80歲， 可領取234200元
88歲， 可領取350200元
100歲，可領取548200元
賀壽金 到80歲，得到60，000元的賀壽金 賀壽金 到88歲，得到100，000元的祝壽金
紅利合同生效起每年領取現金紅利紅利根據公司分紅保險業務的實際經營狀況分配，可直接領取現金，也可儲存在公司累積生息，抵繳保險費
客戶購買建議
從對回報的比較分析來看，在總體都達到滿期的情況下，平安鍾愛一生的回報率明顯高於信誠福享未來，但是從年齡階段上來看，信誠福享未來在80歲之前的回報率要明顯高於平安鍾愛一生，平安鍾愛一生的突出特點是生存越長回報率越高，因而它更適合長壽、有家族長壽史的人購買。
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