個人繳納養老保險

個人繳納養老保險

個人繳納養老保險注意事項

一、量力而行是關鍵。

對於享有社會養老保險的人來說，商業養老保險可以說是錦上添花之事。因此，量力而行是關鍵。一般來說，用於支付商業養老保險的費用佔年總收入的15%~20%為佳。高收入者可主要依靠商業養老保險保障養老，社會養老保險及其他投資收益作為補充;中低收入者，可主要依靠社會養老保險養老，商業養老保險作為補充。

二、收入穩定。

購買者應該有足夠的收入，在扣除需繳納的養老保險費用以後，你的收入必須能滿足你的日常生活需要。不能因為購買商業養老保險而使你的正常生活水平得不到滿足。如果沒有穩定的收入，可能面臨被迫退保的風險。一般來說，如果在一年之內退保，要損失25%的保費。一年以後再退保，可能損失更多。

三、年齡不宜太小或太大，一般在16~50週歲購買養老保險比較好。

50歲以上投保費率過高。雖然有些養老保險產品允許的投保年齡可能超過50週歲，但投保時年齡過大，需繳付的保險費也相應較高，對已接近退休年齡的投保人是不利的。當然，在經濟能力許可的條件下，年齡較大也可以投保養老保險，此時可以考慮一次性繳費投保。

四、如果是無職業者，在社保養老與商業養老之間選擇，商業養老保險可能更合算。

這是因為，社會養老保險考慮社會公平，統籌部分的錢是平均分配，個人賬戶的錢才是自己得的。而商業養老保險是個人公平，交多少得多少。另外，如果未到退休年齡就死亡，社會養老保險只能拿個人賬戶的錢，統籌的部分就被別人分掉了。剛過退休年齡幾年就死亡，統籌部分也領取不多，不如你交的錢多。

五、對於老年人來說，醫療保健費用才是真正的大風險開銷。

因此在投保養老保險前，最好能先安排好醫療保障。若有家族長壽史，且自身身體非常健康者則可考慮購買領取時間至終身甚至是領取到100週歲的產品。

六、強制儲蓄。

有些人對於養老的煩惱，不是來自於缺錢花，而是留不住錢。事實上，並不是每個人都能養成良好的'儲蓄習慣，每月雷打不動地存下1000-2000元，連續存滿20多年，似乎都不是一件輕而易舉的事情。如果你恰好是這種人，或許可以考慮透過商業養老保險，來實現強制儲蓄的目的。

個人繳納養老保險怎麼交?

職工基本養老保險個人賬戶是企業職工基本養老保險中，用以記錄職工個人繳納基本養老保險費和單位繳費部分劃入職工個人名下的賬戶，是計算職工退休的基本養老金中的個人賬戶養老金的重要依據。

按國發(1997)26號檔案規定，職工基本養老保險個人賬戶的記賬基數為職工個人繳費工資基數，記賬比例全國統一為11%。目前職工個人繳費比例為5%左右，其餘部分由單位繳費劃入，隨著個人繳費比例的提高(最終到8%)，單位劃入部分逐漸降低。職工退休時，其個人賬戶的累計儲存額除以120，即為該職工退休時的個人賬戶養老金。職工基本養老保險個人賬戶是社會統籌與個人賬戶相結合的企業職工基本養老保險制度的核心內容之一，是近年來深化養老保險制度改革成果的具體體現。

(1)統一企業養老保險制度之後新參加工作的職工，從參加工作的當月起，就須由其所在單位為其到所在地的社會保險經辦機構辦理基本養老保險投保手續，社會保險經辦機構同時應為該職工建立基本養老保險個人賬戶。

(2)統一企業養老保險制度之前參加工作的職工，個人賬戶的建立時間由各省、區、市出臺社會統籌與個人賬戶相結合的養老保險改革方案的時間確定。但個人賬戶建立的時間，最晚須從1998年1月1日開始。1998年1月1日之後才建立的，個人賬戶的起始時間也應從1998年1月1日開始計算，並按規定進行個人記錄的處理。職工個人一般以上一年月平均工資作為個人繳納養老保險費的工資基數(也有按上月工資作為繳費基數的)。

月平均工資應按國家統計局規定列入工資總額統計的專案計算，其中包括工資、獎金、津貼、補貼等收入。月平均工資低於當地職工月平均工資60%的，按60%計入;高於當地職工平均工資300%的部分不計入繳費工資基數，也不計入計發養老金的基數。

個人繳費不計徵個人所得稅，由企業在發放工資時代為扣繳，已離退休人員不繳納養老保險費。職工平均工資等於某一地區一定時期內(通常為一年)全部職工工資總額除以同期內的平均職工人數。該指標反映一個地區全部職工的平均工資收入情況。

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