銀行業務培訓個人總結
總結是在某一時期、某一專案或某些工作告一段落或者全部完成後進行回顧檢查、分析評價，從而得出教訓和一些規律性認識的一種書面材料，透過它可以正確認識以往學習和工作中的優缺點，不妨讓我們認真地完成總結吧。總結一般是怎麼寫的呢？以下是小編整理的銀行業務培訓個人總結，供大家參考借鑑，希望可以幫助到有需要的朋友。
銀行業務培訓個人總結1
6月1日至8日，在總行教育部和培訓中心的精心組織下，總行在舉辦了為期八天的個人信貸業務培訓班，部分一級（直屬）分行主管個人信貸業務的負責人以及總行個人金融業務部、監事會辦公室、法律事務部等共計28名同志參加了培訓。現將培訓情況總結報告如下：
一、培訓的主要內容
本期培訓班邀請了金融管理局、中國交通保險有限公司、工銀亞洲等機構的六位專家，分別就個人信貸業務的運作與管理、風險評估與控制、產品創新與風險管理、商業銀行夥伴營銷和工銀亞洲業務介紹等專題進行了詳盡的闡述。
（一）個人信貸業務的運作與服務營銷模式
近年來，零售信貸市場的競爭非常激烈，部分銀行引入另一服務品牌拓展個人信貸業務；個別銀行採用產品定位策略；個人無抵押貸款多以“每月平息”作招徠；個性化貸款息率和個性化還款方案層出不窮；申請手續簡便；批核時間快速（最快可以實現一小時髮卡）；業務外包（如前線銷售工作、資料輸入、壞賬催理等）。
近年來的部分銀行以另一品牌拓展個人信貸業務，如永亨銀行成立永亨信用財務、花旗銀行成立花旗財務、渣打銀行成立安信信貸，主要原因是銀行具有品牌優勢，貸款利率較低，但一般需要較長時間才能放貸，並且審批較嚴格，而財務公司勝在經營成本較低、審批效率較高、貸款利率高，銀行成立旗下的“財務公司”這個服務品牌，就是要融合銀行和財務公司二者之長，使個人信貸業務既具有銀行良好的商譽背景，又具有財務公司快速彈性的經營優勢。
目前的個人信貸業務種類主要有兩大類：
1、有抵押貸款產品，包括：
（1）住房按揭貸款；
（2）汽車貸款；
（3）存款/股票/基金，港幣存款質押率可達100％，外幣存款一般在80％以上；股票質押只能做五成，大多使用迴圈額度方式運作。
2、無抵押貸款產品，包括：
（1）信用卡貸款；
（2）迴圈貸款，審批條件相對較嚴，貸款利率也較信用卡低，主要面向大宗消費或個人經營用途的資金週轉需要；
（3）無抵押透支主要指透過個人支票戶口進行的額度較大的賬戶透支活動；
（4）分期貸款（如稅務貸款、裝修貸款和進修貸款等），一般為指定用途的個人貸款，例如每年一至三月人要繳稅，因此銀行便推出了面向個人客戶的稅務貸款。
銀行業個人信貸產品的服務營銷模式主要有以下幾種：
第一，網點營銷，這是產品銷售的主陣地；
第二，網路營銷；
第三，客戶經理營銷，主要是藉助客戶關係管理系統為客戶提供個性化服務；
第四，自動櫃員機營銷，自動櫃員機是豐富的廣告媒體；
第五，內部營銷，包括內部員工營銷、存量客戶營銷和公私聯動營銷；
第六，外部聯盟營銷，透過與其它銀行、金融機構和企業建立營銷聯盟，可以彌補自身資源的不足，提升產品的競爭力，延伸現有服務的範圍。
（二）個人信貸業務的產品創新與風險管理
以住房按揭業務產品為例，各家商業銀行紛紛開展產品創新，推出各具特色的按揭創新產品/服務：
1、存款免息、可縮短還款年限的綜合按揭戶口
以渣打銀行5月推出的mortgageone?增值按揭戶口為例：客戶開設mortgageone?賬戶以後，客戶可以隨時存入不超過按揭貸款額50％的存款，銀行將實時減低用於計算利息的貸款本金餘額，即對提早存入的這部分存款所佔額度不收按揭利息或少收息；客戶如有需要，可以隨時將提早存入的部分存款提取使用。此外，客戶每年還可以申請最多2次的還款假期，每次最長可達60天的暫延還款期。當然，渣打對mortgageone?增值按揭戶口是要收取手續費的，收費標準為：開戶費港元，年費500港元，手續費增加了銀行收入。
與渣打銀行mortgageone?增值按揭戶口類似的同業產品有許多，例如花旗銀行的“按揭智慳息”計劃、中銀的“置理想”按揭計劃等。
2、高息存款、存款享按揭利率的綜合按揭戶口
以恆生銀行“置息按”按揭戶口為例：恆生銀行為每一位“置息按”客戶均另開設一個特惠息率的儲蓄賬戶，此儲蓄賬戶可享受與按揭息率相同的存款利率。透過高息存款戶口，同時鎖定客戶的貸款與存款，進而保持客戶不會流失。對於特惠息率儲蓄戶口的存款額如不超過按揭貸款餘額的50％，則存款可以享受與按揭息率相同的利率；若存款額超過50％，則將以分層利率方式計算。類似的產品還包括花旗銀行的“按揭存款組合”計劃、中銀的“置合息”按揭計劃、大新銀行的“按揭1＋1”戶口等。
3、按揭貸款與保險產品的組合
以中銀xx於2月推出了“失業供樓保障計劃”為例：因經濟低迷，失業率高達6.1％，直接打擊居民買房意願。不惜送贈失業供樓保險，並與特定銀行合作，推出相關的按揭計劃，為指定樓盤作促銷推廣。中銀xx就適時的推出了“失業供樓保障計劃”組合產品，其實質是貸款與保險的組合，保險期為24個月，保費由開發商支付，以保證客戶在非自願性失業情況下，開發商幫助客戶最長供款6個月。
4、按揭貸款與投資產品的組合
恆生銀行於7月推出了“投資按揭123”按揭計劃，面向購買新房或轉按揭的客戶，設計按揭與投資產品的組合。銀行與客戶約定，頭三年客戶還款的本金部分可
以全部用於投資在指定的基金及股票上。按揭客戶頭三年的還款額與傳統的按揭貸款一樣，只是客戶只需償還利息部分給銀行，而本來用作償還本金的金額部分，則可以選擇投放在指定的投資產品中（銀行限定投資產品範圍），例如股票、基金、理財產品等。
5、自定義還款方式的按揭產品
匯豐銀行推出的“按揭自由式”產品，客戶可根據還款期內的自身理財需要，在還款首三年內自定義還款計劃，客戶可選擇延期還本供款方式（每月只還利息、不還本金），或折扣供款方式（每個月僅歸還應還額的70%～95%作為折扣供款額)，或自由組合上述兩項還款方式，每項最少為期6個月。此項按揭計劃只適用於貸款額不少於港幣50萬元的新房按揭貸款。
6、高貸款成數的按揭產品
以恆生銀行的“好二按”按揭計劃為例，客戶購買房屋時，按揭成數可以達到房產估值的95％，其中銀行提供的按揭只能到70％，而額外的20％～25％則由專業的按揭保險公司或者房地產開發商下屬的財務公司提供，但是所有手續由恆生銀行一站式安排，其中銀行對“好二按”收取手續費，而保險公司亦要收取保費。
在風險管理方面，強調5c的原則：
第一，特性（character），即瞭解客戶的還款意願；
第二，能力（capability），即瞭解客戶的收入和其他結欠；
第三，資產（capital），即瞭解客戶的資產類別和價值；
第四，抵押品（collateral），即瞭解客戶的抵押品；
第五，條件（conditions），即瞭解社會規則和法例，遵從銀行的貸款政策。
（三）商業銀行的夥伴營銷
近年來，商業銀行的營銷模式經歷了產品營銷、服務營銷和夥伴營銷三個階段。所謂產品營銷（productmarketing），是指20世紀60～70年代後期，銀行透過產品研發與創新來滿足客戶的需求，表現是銀行透過持續不斷的開發各種新產品，來滿足客戶的各方面理財需要。
至20世紀80年代初期，銀行業產品研發的步伐趨緩，互相模仿的程度較高，產品缺乏顯著差異性。銀行業紛紛開始關注客戶使用產品的過程，提供各種增殖服務，發展到服務營銷（servicemarketing）階段。表現是銀行開始注重服務過程，而不是產品本身。恆生銀行帶頭進行服務過程的改善，裝修銀行大堂，建設貴賓理財區，規範職員服裝規範，其他銀行紛紛模仿。
到20世紀90年代後期，匯豐銀行認為傳統的服務營銷已經不再具有競爭優勢，進而提出了夥伴營銷（relationshipmarketing，也稱“關係營銷”）的概念。在夥伴營銷階段，銀行的服務已經不僅僅是財富的增值，而是以客戶的人生目標為目的，透過財富管理，協助客戶達成人生目標。因此，目前銀行已不再是簡單的、盲目的財富增值，而是有目標的組織財富的合理配置與管理。
但是，夥伴營銷是比較難操作的，關鍵問題是獲知客戶人生目標比較困難。匯豐銀行在這方面的改進值得借鑑：首先是市場定位的改變，以往匯豐銀行的市場定位是全民銀行，但在98年以後逐步轉變市場定位為“理財銀行”，對那些沒有理財需要的客戶採取分層利率定價和收取手續費等方式逐步進行分流。透過價格的調整，實現了兩個主要目標：
一是淘汰客戶，對於一些低貢獻的客戶進行主動淘汰；
二是區別出優秀的客戶群，以集中人、財、物等資源來服務“理財客戶”。
目標客戶的選擇根據市場定位而隨之改變，只有理財需求的客戶（即：理財客戶）才是匯豐的目標客戶群。要成為匯豐理財客戶，必須要滿足三個基本條件：
（1）具有一定的財富水平；
（2）客戶具有財富管理目標，或者與客戶經理協商明確一個目標；
（3）客戶要能夠承擔一定的風險，銀行也鼓勵客戶去主動承擔風險。
同時，銀行也對自身產品體系進行豐富與調整，在傳統的存款、貸款產品基礎上，豐富了保險類、投資類的產品體系。銀行不僅僅是代理銷售各類保險、投資產品，同時也是經營者和產品設計者。在完整的產品體系下，銀行可以為理財客戶設計包括儲蓄、投資、融資、保險等全方位的理財規劃，可以在不同程度上鎖定風險並確保中長期的財富增長。
二、收穫
（一）經營理念超前
資本市場高度發達，利率完全市場化，金融同業競爭十分激烈，為了保持資產回報率，近十年來，各商業銀行都將個人金融業務特別是個人理財業務作為新的效益增長點，大力發展。如匯豐銀行透過收購形式迅速擴張個人業務；花旗銀行透過改造組織構架和業務流程，實施個人業務“一站式”服務；大新銀行全力拓展個人信用卡市場等。商業銀行個人理財業務主要包括三大類，第一類是以財富管理為主的私人銀行業務，第二類是以融通資金為主的財務顧問業務，第三類是以帳戶管理為主的普通理財業務。個人信貸是個人金融業務的重要組成部分，由於具有市場潛力大、贏利能力強、經濟資本佔用少、風險相對分散、附加值比較高等特點，受到各商業銀行的高度重視，成為其實現經營戰略的重要途徑。
在個人信貸業務中可能存在兩類錯誤：第一類錯誤是“貸給不好的客戶”，第二類錯誤是“錯過好的客戶”。傳統的銀行資產業務主要是為了避免第一類錯誤，這通常會導致犯了大量第二類的錯誤；而個人信貸業務由於先天具有整體風險低、風險分散的特點，應該允許出現第一類錯誤（但要將其控制在一定比例之內），同時儘量避免出現第二類錯誤。
在銀行內部的運營管理方面，銀行強調“收益覆蓋風險”，追求收益是銀行一貫的經營目標，對人、財、物等經營資源的配置完全依靠市場進行調節，從而創造更多的利潤和股東回報。我行個人信貸業務強調“高收益和零風險並行”，一方面強調個人信貸業務是高收益業務，必須大力發展，同時強調個人信貸業務的目標是零風險，一旦出現某些個案風險，就進行大幅度政策收緊，這導致我行個人信貸業務受政策影響過大，發展的可持續性差。
（二）經營戰略明確
對銀行而言，經營戰略不僅是業務發展規劃，而且決定著銀行的市場定位、客戶選擇、流程設計、風險管理以及管理文化等一系列內容。的銀行業經過市場多次洗牌和激烈的競爭壓力，生存下來的銀行大多具有比較明晰的市場定位與經營戰略，例如匯豐銀行轉變經營戰略，從全民銀行到理財銀行。對於銀行而言，各專業部門也會根據總體的經營戰略設計詳盡的業務發展策略，包括目標市場與目標客戶、產品設計、營銷渠道、定價策略等。
而我行是中國的商業銀行，受內外部各種因素的影響，我行個人信貸業務至今尚未形成比較清晰的中長期業務發展戰略，最多隻能說初步形成了中長期業務發展的願景，只有管理制度、資源配置等手段同時實施，發展願景才能轉變為經營戰略。
（三）業務流程清晰
商業銀行在個人貸款流程設計上，充分體現個人貸款的特點，實行以分級管理、差別化授權為主，小額貸款在前臺營銷部門內部進行審批，額度稍大點的貸款按程式上報上級管理部門審批，大額貸款和疑難貸款上報專門審批部門審批，貸款流程清晰，責任明確，較好地處理了市場拓展與風險控制的矛盾，能夠在風險可控的前提下快速應對客戶需求，提高市場佔比。為了提高業務審批效率，一些商業銀行還根據客戶職業、收入和財產擁有情況，事先核定授信額度，額度內的融資透過信用卡或電子銀行進行處理，客戶不必多次往返銀行，申請、使用貸款非常方便。
商業銀行個人信貸業務的審批效率非常高，一般的信用卡審批平均時間為兩小時左右，短的可在半小時內完成，而對於住房按揭貸款的審批，在資料齊備的基礎上可在當天回覆審批結果。商業銀行這種高效的審批主要得益於其先進的電子審批系統。在貸款受理階段，工作人員可透過系統整合，與其他業務的主機系統相連線，直接呼叫申請人的基本資料、存貸款狀況、個人信用記錄等資訊，一方面減少了資料資料手工重複輸入的工作量，加快了審批速度，另一方面也全面瞭解了申請人的資產狀況，降低了信貸風險。在貸款的審批流程中各行制定了合理的審批許可權，在保證審批效率的同時減少違規情況的發生，同時根據電子資料監控流程進度，進行業務及風險分析。基於高效的電子審批系統，銀行在為客戶提供快速服務的同時，也為系統內的績效評估提供了依據。
（四）產品創新迅速
地方很小，卻雲集了200多家金融機構，同業競爭異常激烈，這迫使商業銀行加快產品創新。同時，利率完全市場化和混業經營也為商業銀行進行產品創新提供了條件。各商業銀行個人信貸業務創新職責由市場營銷部門承擔，前臺（市場營銷部門）提出創新需求，在徵詢後臺（信貸管理部門）意見後，交由新產品委員會討論決定，這種信貸產品創新體系優勢非常明顯，
一是營銷部門比較貼近市場，瞭解客戶需求，其設計的產品針對性強，速度快，能夠做到人無我有，人有我優，始終處於市場地位；
二是信貸管理部門最瞭解全行從業人員素質及風險駕馭能力，其提出的風險管理措施比較有力，能夠防止前臺只唯市場不顧風險的傾向，做到創新與管理相互促進、相互制約。此外，商業銀行非常重視品牌建設，如：花旗銀行——花旗財務；渣打銀行——安信信貸；永亨銀行——永亨信用等。國內商業銀行在個人金融業務品牌建設上做得比較成功的有：招商銀行——“金葵花”、“一卡通”；中國銀行——中銀理財；農業銀行——“金鑰匙”等，而我行的“幸福貸款”在包裝、宣傳上都做得不夠，市場知名度、認同度不高。
（五）風險管理有效
商業銀行根據個人貸款特點，採用了有別於法人客戶的風險管理理念和方法：
一是堅持以機率管理為主，案例管理為輔。金融機構透過精確計算認為：個人信貸客戶數量大,交易筆數多,風險分攤之後,其壞賬損失率基本符合大數定律,個人貸款規模越大,風險越易分散,損失的機率就越小，贏利的機會大大增加,只要按照正常的流程去規範操作,業務達到一定規模,就能夠盈利，規模越大，贏利越多。個人貸款不能簡單的以單戶、單筆計算盈利與風險，而應該以機率管理的方法來測算盈利和風險。
二是堅持以流程管理為主，專家管理為輔。法人信貸的管理原則是行業法（trademethod），即一筆貸款決策，除各種客觀條件以外，在進行決策時，要加上決策者的素質和智慧。個人貸款的管理原則是程式法（proceduremethod）,即只要按規定的程式去操作，做好流程控制，就能夠基本保證貸款安全。為此，各商業銀行都開發了個人信用（包括信用卡在內）打分和審批系統，每筆貸款均透過系統自動進行審批處理，風險控制手段非常先進。除此之外，他們還充分運用資產證券化、信用調期、附加保險等工具，轉移或分散貸款風險。
三是堅持以業績考核為主，責任追究為輔。商業銀行的機構設定非常扁頻化，前臺網點和支行主要營銷個人金融產品。為了提高營銷效率，各行也大力推行統一營銷、捆綁營銷。總行專門制定了產品計價方法，開發了考核程式，每個月都能對營業網點和營銷人員進行業績考核。所有營銷人員每年都按照營銷業績和工作經歷劃分等級，實行等級工資制。如果營銷人員在貸款調查中未盡到責任，則要降級使用，如果是故意行為或惡意串通，造成貸款損失，則要調離崗位，直至辭退。營銷部門對客戶經理組成營銷團隊，一個客戶經理通常配備一個助理和一個秘書，客戶經理主要負責商務談判、貸前調查，秘書負責辦理貸款手續，這相當於我行推行的雙人調查、換手操作，可以避免調查失實和客戶經理“一手清”。同時，設立若干個產品經理如保險、基金、信用卡等，為客戶經理提供營銷支撐。
（六）科技手段先進
為了適應從“全民銀行”到“理財銀行”的轉變，以匯豐為代表的銀行紛紛投資鉅額打造先進的客戶關係管理系統。資訊系統在銀行中的作用從以往的業務處理與流程控制，逐步向整合資訊、支援營銷、服務客戶、監督服務過程方向轉變。銀行在改進資訊系統功能時，積極學習國際先進的系統建設經驗，對於的技術和功能模組直接購買或者外包以節省成本。
與同行相比，我行在資訊系統建設方面尚存在一定的差距。首先，我行資訊系統對市場營銷和客戶經理操作仍缺乏有效的支援；其次，資訊系統按照專業條線進行人為分隔，沒有按照統一客戶檢視進行有效的整合；最後，資訊系統研發進度緩慢，與同業競爭者相比難以形成持久的競爭優勢。
三、建議
（一）制定發展戰略
總行應由個人金融業務部、信貸管理部、授信業務部、信用審批部、風險管理部、財務會計部、人力資源部等相關部門共同參與，儘快制定個人信貸業務的整體發展戰略，細化並落實實現戰略的具體措施，完善制度與體系建設，合理配置人、財、物等資源，協調解決個人信貸業務發展過程中的各種問題，建立和完善問責制度，使各部門切實負起責任，溝通協作，共同促進個人信貸業務的健康發展。
（二）理順管理體制
工商銀行剛剛完成股份制改革，其公司治理機制及內部管理體制正處於調整完善之中，我們應該按照“以客戶為中心，以贏利為目標、以流程控制為抓手、以系統建設為保障”來加快構建符合個人信貸業務規律的管理體制，這一體制要充分體現“前臺一站營銷、中臺集中審批、後臺統一管理”和分級授權、差別授權的管理要求，要有利於“產品多樣化、流程標準化、審批集中化、管理系統化”的目標實現，不能把流程銀行簡單地等同於部門銀行，這一點對個人金融業務特別是個人信貸尤為重要。
從實際情況看，影響個人信貸業務發展的主要因素有四個，即：產品、價格、效率和服務，在產品同質化、利率同樣化的條件下，效率和服務是決定個貸發展的重要因素。從這個角度來說，個人信貸前中後臺分離更適於在部門內部進行崗位分離，即把支行作為前臺營銷部門，二級分行專業部門作為審批、監督部門（中臺），省行、總行專業部門作為管理部門（後臺）。在支行（前臺）重點是構建以個人貸款中心為主體、以理財中心為依託、以一般網點為補充的營銷體系；在二級分行（中臺）重點是搞好個人貸款審批中心和貸後管理中心建設；總、省行重點是進行業務授權監控、制定制度辦法、研究開發產品和系統等。這樣的管理體制，分工明確、職能清晰，既有利於效率提高，又有利於風險控制。
（三）加強業務創新
一是重視產品創新。個人貸款物件是數量巨大的個人客戶，不同地區不同客戶有著不同的融資需求，這就要求商業銀行緊隨市場變化，制定產品創新計劃，適時推出符合客戶需要的融資品種，提高在同業中差別化經營能力；
二是重視制度創新。我國的地區經濟差異較大，各分行所處的信用環境及內部管理水平也不一樣，總行在業務管理上一定要制定差別化的信貸政策，實行區別對待、分類指導。同時，要根據市場、客戶需求變化，及時修訂各種制度辦法。在制度辦法執行過程中，要允許部分管理水平高的行有一定的靈活性，避免丟失市場、丟失客戶；
三是重視品牌打造。進一步強化“幸福貸款”品牌建設，利用品牌的效應和社會影響力，提高個人貸款營銷的實際效果。
（四）整合資訊資源
科技是第一生產力，科技也是工商銀行的優勢所在。為此，總行要進一步加快個人貸款管理系統建設，當前，重點是搞好十個子系統開發。
一是開發個人信貸資料掃描錄入系統；
二是開發個人客戶信用打分系統：
三是完善個人貸款審查審批系統；
四是開發貸款風險監測和預警系統；
五是完善多功能查詢分析列印系統；
六是建立違約貸款自動催收系統；
七是建立貸款對帳管理系統；
八是建立帳銷案存貸款管理系統；
九是建立貸款營銷和客戶關係管理系統；
十是建立合作機構監控管理系統。
上述十大系統的開發運用，可以大大提高我行
銀行業務培訓個人總結2
20xx年9月7日至9日，我和同事們一起接受了為期三天的有關商業銀行各方面業務的全面培訓，包括：商業銀行信貸管理、票據業務、零售業務、國際業務等。作為一個不太瞭解銀行業務的新手，我非常感謝公司給我提供的這個寶貴的學習機會。因此，在這三天時間裡，我儘自己所能努力的吸收老師們教授的內容，並主動向老師提問，以更好的理解和掌握相關知識。現將我對本次銀行業務培訓的感受和體會總結如下：
一、全面的學習了商業銀行的各種業務
1、信貸管理
眾所周知，信貸業務是商業銀行最重要的資產業務，也是商業銀行主要的收入來源和主要的風險所在。因此，信貸管理是商業銀行的一項重要的管理工作。內容主要包括：信貸業務管理組織架構、信貸業務戰略和政策、信貸產品、信貸業務流程、信貸業務風險控制和信貸業務分析，不僅有理論而且有例項，不僅搭建了框架而且深入到了細節，可以說是比較全面和透徹。
2、票據業務
票據分為匯票、本票、支票。講師從各種票據的定義著手，分別闡述了第一種票據的功能，並提出了它們的相同點和不同點，同時用生動的例子表述出每一種票據在實際情況下的應用，並著重介紹幾種目前常用的票據業務的產品，例如銀行匯票、商業承兌匯票、保理業務。
3、零售業務
零售業務是指商業銀行透過各種服務渠道直接向居民個人銷售金融商品或服務的業務，其客戶具有分散化、需求差異化且不斷變化、交易頻繁的特點。培訓老師從銀行零售業務的概況、產品、渠道、管理機構、經營策略以及市場營銷等方面進行了詳細的闡述。
4、國際業務
此次培訓我最看重的就是國際業務這堂課，因為當前我已經被分配到福州商行的國際結算專案組中，但苦於不懂業務，所以對這方面的業務知識的需求是非常迫切的。國際業務主要指國際結算，國際結算是研究不同國家當事人之間因各種往來而發生的債權債務經由銀行來辦理清算的一門學科，包括匯款、託收、信用證、保函業務。培訓老師用生動例子，詳盡的圖表為我們清楚講述了每一項業務。國際業務非常複雜，每一項結算方式說清楚都要至少半天的時間，短短的一下午講授是遠遠不夠的。比如對信用證的使用還不是很瞭解，儘管如此，但這堂課已經為我搭好了一個進一步瞭解該業務的基礎。
二、透過對比學習較為深刻的體會到了本次培訓的意義
以商業銀行信貸管理的學習為例。由於我們公司針對的客戶群基本上都是國內的商業銀行，因此，我在學習的過程中自然而然的把我所瞭解的國內商業銀行的信貸業務管理和國外先進銀行的信貸業務管理進行了一下對比，結果發現了一些問題：與國外先進銀行相比，我國商業銀行的信貸業務管理呈現出形式化、粗放型的特點，這也正是我國商業銀行尤其是國有商業銀行不良貸款增長比例較高的一個原因。比如，我國商業銀行在信貸業務的組織架構方面普遍具備了形式上的完備性，有信貸經營部門（信貸部）、信貸管理部門（風控部）和信貸審批部門（審批部），並承擔各自不同的職責，似乎可以做到審貸分離、控制風險。但事實上的情況是，不良貸款發生的頻率和數量仍然高居不下。其主要原因是，制度規範沒有做到細化，各方面的職責不能相互制衡，不同職能部門員工的績效考核不能激勵其職責的`實施。而在國外先進銀行的信貸管理組織架構中，信貸經營和審批合併成為一個部門即信貸業務部門，涵蓋市場開拓、信貸分析與信貸審批的職能，透過事業部制和共同承擔利潤指標實現審貸不分離，從而進行垂直化的集中管理；並增加獨立的操作營運中心，加強對操作風險的控制。特別是，信貸業務部門、信貸控制部門和信貸操作營運部門都有詳細的有關部門職能、崗位職責和彙報關係的規定，具體、細緻、具有可操作性又保證了權力的制衡。具體到每一筆貸款，首先由信貸員開發並完成信貸調查；其次由信貸分析人員負責檢查評級、編寫信貸業務分析報告供審批人員參考；再次按許可權不同分級進行審批；最後對於經審批透過的授信專案，由負責放款職能的人員在放款時檢查和控制所有的貸款檔案、相關法律合同、條款的核實、以及貸款是否超越許可權、提款時貸款客戶是否滿足貸款的先決條件、是否超過貸款額度等，並在放款後負責與信貸相關的操作性和行政性監控。相比之下，我國商業銀行在放貸時，通常信貸員既是營銷人員，又是分析人員，還可能是放款人員，一人身擔數職，不能達到專業化和控制操作風險的目的。
銀行業務培訓個人總結3
信用卡營銷不能停留在傳統的習慣思維和做法上，要將新的營銷理念和服務方法有機地聯合起來，最大限度地提高客戶品質。
民生銀行信卡中心為了讓我們新進員工更快地瞭解公司、適應工作，公司特別進行的新員工入職培訓。對員工培訓的器重，反應了公司"看重人才、培育人才"的戰略方針。加入這次培訓的有以前在別家銀行做過信用卡業務的也有沒接觸過信用卡的，大家都很愛護這次機遇，早早地就來到公司，為培訓做籌備。
這一次培訓的重要內容主要是公司的基礎情形先容和民生銀行信用卡系列產品的介紹，最後民生銀行信卡中央石總還順便講了企業文明與發祥，使我們在最短的時光裡懂得到公司的根本運作流程，以及公司的企業文化、企業現狀、策略計劃和體系的公司營銷理念方面的專業常識，透過這次培訓，讓我們受益匪淺、深有領會。
這次培訓中，讓我們對自己的工作崗位以及公司的上風資源有了更深入的意識和了解，從而能更快的適應自己的工作崗位，充分施展自己的自動性，在做好自己的本職工作的同時，充足應用好公司的優勢資源，最大後果的為公司發明效益，公司的疾速發展也是我們個人的發展。透過培訓，我們瞭解了什麼是職業化、什麼是價值觀、以及良多為人做事的準則與辦法，從而和之前的自己進行對比，認識到自己的不足，及時改良，對以後的工作的發展以及個人的發展都是十分有利益的。
在職業化的立場方面，每個人都應當有一顆創業的心，首先咱們要明白的是我們不是為公司打工、不是為老闆打工，我們是為本人打工，要信任自己能做好，要有一顆很熱誠懇，一雙很勤奮的手、兩條很忙的腿跟一種很自在的心境。作為在信譽卡核心的員工更是如斯，一方面我們要不拘泥於一些傳統的銷售理念，要擅長衝破、有創意的主意，同時又要以大局、團隊為重，不能太過於個性。而後就是當前在做事的程序中要留神方式，這樣才幹讓工作效力更高、減少無謂的加班，事件也會做的更好。
在專業方面，金融行業最重視的是實際和誠信，需要我們不僅僅在專業技巧上有著全面的知識，而且要對市場有著正確的掌握和剖析才能。我行在銀行業以及其餘金融方面有著很大的優勢、然而相對中合型的銀行業務來說對市場的瞭解絕對來說仍是比擬缺
少的，而一個產品品牌的推廣效果往往又決議於市場的反映，我們不僅僅要思考怎麼有效的利用好我行信卡中央的有利資源去營銷、更需要的是以一個整體的目光來對待信用卡市場，這就須要我們對產品的營銷和市場有深刻的瞭解和認識。因而，我倡議是不是公司以後的培訓能夠邀請一些資深的營銷或者市場方面的人士來進行培訓和領導，這樣我們就能更好的以市場的眼力來思考信用卡業務，從而能更好的為客戶服務為公司創出更好的事蹟，公司員工的知識層面也會更加全面。
為了更好的晉升業務水平與業績我深刻體會到公司的中心文化
信用卡作為一種古代化的金融工具，它便捷、時尚、保險的特色正逐漸被越來越多人所接收，跟著我國市場經濟發展，國民生涯程度的進步，用卡環境的一直改良，信用卡市場蘊含著遼闊地發展空間，但隨著各家貿易銀行都在發行自己品牌的信用卡，如何使我們民生信用卡在競爭劇烈的市場中懷才不遇，以下是我對信用卡營銷工作中的一些心得體會。
誠信是維繫現代市場經濟的基石，是與客戶彼此溝通的橋樑，在與客戶打交道時只有真摯想待，言行不一，急客戶所急，想客戶所想，才能博得客戶的一份信任，換取客戶的一份誠心。這樣我們能力更好的發展我行信用卡業務。
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