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高校個人理財課程教學的問題和對策論文

高校個人理財課程教學的問題和對策論文

  摘 要:圍繞一般居民家庭理財需求,個人理財課程教學需要不斷改善大學生的理財觀念和理財能力。在認識個人理財課程教學重要性基礎上,概括個人理財課程的特點,從課程需求、課程定位、實踐教學和案例選取等四個方面分析了該課程存在的問題並提出了相應的對策。

  關鍵詞:個人理財;理財規劃;教學方法。

  家庭理財行業發展日趨成熟,大學生需要提高對個人理財行業的認識,加強自身的理財能力,以便適應不斷髮展變化的社會環境。這一背景下,開設《個人理財》課程的高校也逐漸增多。目前,對該課程的教學尚在探索之中,一個主要問題是,如何適應大學生的理財需求,如何改善課程教學以便提高大學生的理財觀念和能力。對這一問題探討的深入,有利於完善個人理財教學,不斷提高大學生財商水平。

  一、加強個人理財課程教學的重要性。

  (一)個人理財社會需求增長較快。

  近年來,隨著人們收入的不斷提高和金融投資工具種類的不斷增加,社會理財需求增長較快,理財產品市場不斷擴大。一項調查顯示,我國中高階消費者人群中,約78%的受訪者需要理財服務;50%以上的人願意為理財服務支付費用。1995 年至2005 年,中國個人理財市場每年的業務增長率達到 18%,而據該項調查預計,在未來 10 年裡,中國個人理財市場將以年均30%的速度高速增長[1]。金融投資工具的增多加大了人們對專業理財服務的需求,理財規劃師行業前景廣闊,因此,培養大學生具有理財規劃方面的專業眼光和視角正在成為高校理財教育的基本目標。

  (二)大學生理財能力亟待提高。

  人們收入水平的提高的同時,大學生可支配收入也在不斷增加。大學生已不滿足於基本生活消費等方面的需求,希望透過一定的投資渠道為富餘資金找到保值增值的門路,但實際上,他們的理財行為和理財觀念之間還有較大差距。有調查表明,雖然大學生將證券投資列為投資首選渠道,但真正具有實際股市投資經驗的比例只有10%,因此,有四分之三的大學生表示,需要理財知識並希望透過高校的理財教育課程、報紙雜誌、專家講座等方式獲取理財知識[2]。

  二、個人理財課程的特點。

  (一)綜合性和系統性。

  高校個人理財類課程綜合性突出,涵蓋了金融、會計、經濟、管理等諸多領域,需要大學生擁有貨幣銀行學、證券投資學、保險學、房地產金融學、國際金融學等諸多課程學習的基礎,而且對不同課程知識之間的整合度較高。個人理財類課程以居民家庭理財規劃為主要服務目標,包含著投資規劃和生活規劃兩大類內容。投資規劃不僅包括證券投資規劃,如股票、債券、基金和期權等金融工具的規劃,而且還包括外匯、黃金等方面的投資規劃。生活規劃包括了現金規劃、儲蓄規劃、消費信貸規劃、房地產規劃、保險規劃、稅收規劃、子女教育規劃、退休規劃和遺產規劃等諸多方面。

  (二)實務性和專業性。

  市場經濟條件下,每個家庭都是經濟活動單位,都需要解決如何擴大收入和如何合理消費的問題,個人理財是以實現居民家庭的財務自由目標而展開的一系列財力分配活動,包括了投資管理、融資管理和流動資金管理三個方面。一般情況下,家庭理財集中在投資上,很多人將理財等同於投資。但居民家庭生活的各個方面,都需要涉及到資金的分配問題,需要平衡好自身財力和消費水平的關係,因此,個人理財包含著比投資內涵更廣、更為實際的內容。個人理財是在居民家庭難以應對複雜的財務管理體系狀況下誕生的,目前已經發展成為較完善、規範的理財規劃師行業。理財規劃師包括了註冊金融策劃師、特許金融分析師、國際認證財務顧問師、特許財富管理師等諸多行業資格認證的專業理財人士。除理財規劃師外,廣義上為居民家庭提供理財服務的專業人員和提供相關服務的類似人員,還包括了保險專業人員、證券和投資諮詢專業人員、會計師、律師、遺產規劃師等等。

  三、個人理財課程教學存在問題。

  (一)適應學生理財需求的教材少不同專業的學生對理財課程有著不同的需求,一般來說,財經類專業的學生希望獲得增加對理財規劃師職業能力的瞭解,加深對已有金融、經濟、管理類課程的認識,而理工類和醫學類等其他非財經類專業學生則想透過對理財課程的學習,瞭解投資的基本知識,做好自己的生活規劃。但是,從目前已有的《個人理財》或者《理財規劃》教材來看,案例分析較少,而對各類理財知識的介紹成為重點,如股票投資、證券投資、房地產投資、外匯投資、保險等基本知識的介紹佔據了大半的篇幅,對財經類專業學生來說,這些知識都已經瞭解過,或者非常很熟悉。使用這些教材授課,學生就會認為再學已經學過的知識意義不大,從而對《個人理財》課程由新鮮、好奇逐漸轉向厭倦情緒。目前各個高校開設《個人理財》課程的專業多是財經類,因此,教材內容體系的不完善,影響了教學質量和學生理財能力的實際提升。

  (二)課程定位並不恰當。

  《個人理財》課程定位一般是專業選修課或者一般的選修課,很少作為專業課出現。財經類專業的課程設定中,綜合性強的個人理財課程由於涉及到眾多金融投資工具和會計、稅收、管理等方面的專業知識,將其作為學生的專業選修課有一定的合理之處。但是,從該課程的特點來看,知識綜合性強需要一定的教學課時讓學生融會貫通,實務性強需要學生多實際操作,結合自己的生活理財多體會、多實踐,所以各高校分配給專業選修課的 30 多個課時就顯得不足。另外,選修課的課程定位也使部分學生存在輕視該課程的傾向,因此,隨著對個人理財課程定位認識的加深,將其調整為專業主幹課程有一定的必要性。

  (三)過多重視理論教學。

  目前,各高校對個人理財課程的課時分配只是在32 課時上下。有限的教學課時使得實踐教學課時捉襟見肘,而強調實踐教學又會使學生的知識整合度欠缺,加上實踐教學相對於理論教學還存在一定的難度,所以重視理論教學成為有限課時內的理性選擇。

  除了該課程的教材過多重視各類理財知識的介紹性內容外,就筆者的教學經驗來看,這類綜合性較強的課程,老教師們一般不願涉足,這給年輕教師留下了較大的發揮空間。年輕教師理論知識較強,但教學經驗不足,對不同知識之間的銜接轉換上掌握還不夠熟練,因此,在講課中往往對實際操作重視不夠,傾向於理論講解。對學生而言,如果年輕教師理論教學與學生實際需求結合不緊密,學生對該課程的興趣會快速下降。

  (四)教學案例較為簡單個人理財課程教學中,案例教學是必不可少的重要環節。

  作為生活情景的簡化模擬,案例教學能將枯燥的理論變得簡單明瞭。目前,一般教材上的已有案例選擇往往只為某一章節、某一種理財知識準備,情景設定過於簡單,使學生對案例本身的認同度不高。

  除了個別教材在最後一章設定綜合性很強的案例外,缺乏不同種類理財知識的案例之間的互聯互通,也就是說,能將簡單的兩三種理財知識結合在一起的案例不多。這也導致對案例本身的問題設定等一系列引導性的思考還欠深入。

  四、個人理財課程教學的對策。

  (一)加強調查研究,注重學生理財能力培養。

  經濟社會的快速變化影響著大學生的理財觀念和認識,大學生群體的財商也在不斷髮生變化,個人理財課程教學需要加強大學生理財觀念和能力的調查研究。來自不同經濟條件的'家庭的大學生,理財觀念和經驗存在很大的差別。所學專業不同的大學生,其投資理財能力差異也較大。在個人理財課程開課前,可以設定簡單的理財課程需求調查問卷,對大學生學習該課程的目的和動機進行統計分析,以便摸清大學生的實際理財狀況,能展開有針對性的教學。在實際教學過程中,應注重學生參與案例討論和課外閱讀或實踐活動的資訊反饋,注重學生解決生活模擬理財問題的能力的提高和創造性的培養,幫助其養成較好的理財習慣,使大學生的理財能力能夠不斷提高。

  (二)對個人理財課程重新定位。

  解決個人理財教學中存在的問題,最主要的途徑就是逐步改變個人理財課程的選修課地位,將其納入專業主幹課程。透過延長教師的授課時數,可以有充分的教學時間使理論教學與實踐教學兩者兼顧,會吸引經驗豐富的教師加入到理財課程教學中來,他們的經驗和能力能夠縮短學生對該課程的理解過程,更能適應學生的理財需求。課程的重新定位也有助於強化學生對該課程的理解和認識,增加學生的學習興趣,特別是對一些財經類專業的學生,會加大對理財規劃師等職業資格考試的需求,使其主動學習的動力增強,切實提高其適應職業崗位需求的能力和水平。

  (三)加大個人理財課程實踐教學力度。

  加強實踐教學是改善個人理財課程的重要手段,主要途徑有以下 4 條:一是結合大學生自身的消費和理財活動,可以引導學生參與到各種理財知識的案例討論中,針對自身情況制定相應型別的理財規劃,透過相互討論交流理財資訊,提高實際理財能力;二是開展理財模擬大賽,以賽帶練,促進學生理財學習的興趣;三是邀請職業理財規劃師、金融投資界專業人士舉辦理財規劃講座,使學生對實際的、前沿的理財業務知識有更深的認識;四是和銀行、證券交易所、期貨交易所、保險公司、會計師事務所等機構建立實踐教學基地,讓學生多參觀,實際感受理財業務的運營流程,體驗理財文化,加深對實際理財市場的切身感受。

  (四)注重教學案例的綜合性和嚴謹性。

  在理財教學中,需要精選案例,建立教師自己的理財案例庫。選取案例可以從教材和經典案例中直接拿來,但更多的案例需要教師從網路、身邊的案例等蒐集,並進行加工,以適合教學需要。可以選擇從綜合性較強的案例中刪減不必要的內容,突出案例所要體現的某2 個或某幾個方面的理財知識,注重案例的適度綜合性,同時又要保證案例的生活性,如果能對學生的理財能力有直接應用的價值更好;也可以從已有的幾個簡單案例進行整合,將不同家庭遇到的理財問題放到同一個假定的家庭中去,整合過程中要注重理財規劃的邏輯性,設定問題要循序漸進,既能回顧已學知識,又能引導到新學的理財知識上。

  另外,在實際教學過程中,教師要結合學生的反饋思考所用案例的適用性、綜合性和嚴謹性,不斷整理財案例庫,增強案例教學的生命力,使之能對提高學生的理財能力提供切實的幫助。

  參考文獻:

  [1]耿彩琴.未來10年個人理財市場將年增30%[J].北京日報,2008- 01- 09.

  [2]孫凌霞,宮永建。天津高校學生理財觀念與理財行為調查報告[J].產業與科技論壇,2008,(04): 167~169.

  [3]劉立剛等。大學生理財教育初探[J].江西理工大學學報,2009,(04):87~90.

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