私人銀行業務發展現狀及前景論文
摘要：隨著國內對個人資產管理業務的重視，私人銀行業務逐漸興起。私人銀行業務的核心在於管理擁有高額淨資產客戶的個人財物，為他們提供頂級和專業的金融產品及金融服務。在我國私人銀行業務競爭激烈，客戶經營更加專業和體系化，業務正逐步向國際化和數字化發展，服務能力大大提高。同時，大類資產配置是私人銀行業務發展的重要方向，為私人銀行業務提供了廣闊的前景。
關鍵詞：私人銀行；資產配置；金融平臺；數字科技
私人銀行業務是伴隨著對個人資產業務的重視而逐漸興起的，主要是面對高淨值人群所提供的針對個人的投資和資產管理服務。私人銀行業務一般由專職財務顧問負責，在資產管理、信託、投資、稅務、遺產等方面提供相應的金融服務。私人銀行在國外有著較長時間的發展歷史，而在我國則是一項較為前沿的業務。21世紀初，私人銀行最初在上海發展起來，並逐漸擴散到全國。伴隨著私人銀行業務規模的不斷拓展，針對當前私人銀行業務的發展現狀及前景進行研究具有重要的現實意義。
一、我國私人銀行業務發展現狀
據報告顯示，我國的高淨值人群在2011年年底，總數達118.5萬。而在2015年，這一數量超過了兩百萬人。這些都是私人銀行業務的潛在客戶，銀行可以幫助他們管理財富創作受益。同時，中國的富豪群體呈現出年輕化的趨勢，相較於上一代人，他們對於新的投資理財觀念接受程度更高，使得私人銀行業務更容易拓展客戶。隨著私人銀行業務的不斷髮展，業務的成熟度也在不斷的提升，目前我國商業銀行的私人銀行業務主要體現出競爭梯隊分化、專業的客戶經營的特點。
（一）競爭梯隊的分化
私人銀行在我國已經發展了十幾年，各個銀行在接管客戶金融資產的規模上產生了較大的差異，總的來說可以分為三個層級。第一梯隊為中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行這四大由國家直接管控的銀行，以及中國招商銀行。這五家銀行接管了業內數額最多的客戶資金，每一家基本上都接近1萬億人民幣乃至有的超過了1萬億人民幣。而處於第二梯隊的銀行，私人銀行客戶資產規模約在兩千到六千億人民幣之間。其中有浦發銀行、民生銀行、交通銀行等等。私人銀行客戶資產較少的第三梯隊，如北京銀行、寧波銀行等，大多是一些發展私人銀行業務較晚的銀行。這些起步較晚的銀行，其私行客戶資產規模均在2000億人民幣以內。
（二）專業化的客戶經理服務體系
我國的私人銀行業務在發展初期還很不完善，大多數銀行在原有的零售和人員體系下，透過提供較一般客戶更為高階的金融服務來經營私人銀行。但隨著私人銀行的不斷髮展，高資產客戶對金融理財的觀念和需求都在不斷的發展變化，隨著這些客戶對國內外私人銀行的瞭解逐漸加深，他們對理財服務的要求也隨之提高。同時，隨著我國金融市場的擴張和豐富，為客戶推介合適的金融產品、合理配置客戶資產也有了更大的難度。這就需要各大銀行建立更加專業化的私人銀行業務運作體系，為私行客戶提供能夠滿足他們需要的專業化、個性化兼備的金融理財團隊，為他們搭建專門的經營渠道，提供更加專業的服務流程和極致，全面加強私行的服務能力。而這也是各大銀行正在或已經實現的。
二、我國私人銀行業務的發展前景
目前我國私人銀行業務有著較大的發展前景，隨著業務規模的擴大，私人銀行業務在商業銀行的業務結構中佔據更高的比例，也將為豐富銀行的業務模式，促進銀行業務的多元化轉型做出一定的貢獻。在私人銀行業務的發展前景方面，目前向海外擴充套件，搭建開放的金融產品平臺，強化數字科技的運用，注重資產配置業務是目前的主要趨勢，從這些發展趨勢中可以看出，私人銀行業務正在和創新的服務理念與網際網路技術相結合，從而提升其服務質量與服務水平，獲得更高的業務收益，私人銀行業務將在商業銀行的業務結構中越來越具備競爭力。
（一）向海外擴充套件
隨著近些年對外經濟的'外展，私人銀行業務中的高淨值客戶們對境外投資愈發青睞，這也使得他們對海外的金融服務和資產配置有著更高的要求。這些年來中國的金融市場始終平穩推進對外開放的步伐，這也使得跨境的資產配置、資金流動更為高效、省時。總的來說，目前的私人銀行有著更加便利的國際化渠道，透過提供跨境理財投資的服務，也使得私人銀行的業務更加貼合某些客戶的需要。
（二）搭建開放的金融產品平臺
近些年來，私人銀行更加註重為客戶搭建更加開放的產品平臺，而不再僅僅只侷限於銀行內部。私人銀行透過更加開放的金融產品平臺，為客戶提供更加豐富多元的理財產品和體系，滿足客戶盈利和理財的需要，增強私人銀行的市場競爭力。
（三）加強數字科技應用在私人銀行業務當中，財富管理的數字化是當前正在努力的方向。透過數字科技、大資料技術，能過將現有的資產管理業務重塑。與客戶的遠距離實時溝通，利用資料抓取研究投資方向，憑藉區塊鏈為客戶提高更加隱蔽、安全的金融服務。數字技術的應用大大提高了銀行服務的透明性和高效性。加強數字科技的運用是未來私人銀行業務發展的一大趨勢。
（四）大類資產配置業務興起
隨著中國高淨值人群資產的不斷積累，財富的增值、保值成為了他們關注的熱點。大類資產配置將會成為金融服務行業的重要發展方向，也是私人銀行業務未來的發展前景之一。隨著全球化的推進，高淨值人群對資產配置的理念愈發國際化，大類資產配置能夠滿足這一投資理財需求。在未來，私人銀行業務將會更加註重客戶服務團隊的專業化，進一步提升對數字科技創新的運用，透過積極的向海外拓展的佈局，搭建開放的金融產品平臺，增加對大類資產配置業務的關注，提升我國私人銀行業務的國際競爭力。私人銀行業務作為商業銀行為高階客戶所定製的業務，對於商業銀行品牌形象的構建與業務的整體提升有著重要的促進作用。
參考文獻：
[1]謝響.2017年私人銀行發展狀況分析[J].中國銀行業，2018（07）:91-93.
[2]南洋.我國私人銀行業進入大類資產配置時代[J].現代管理科學，2018（05）:58-60.
作者：蘇彬 單位：錦州銀行股份有限公司
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