關於讓競爭機制倒逼的社保改革
日前保監會有關人士表示，《保險法》的相關配套法規制定正在進行中，將在10月1日前後陸續出臺。而即將實施的新《保險法》，可能賦予保險公司更為寬廣的業務範圍和資金運用範圍，其中就包括允許保險公司從事開展養老院業務。
商業保險公司介入養老事業領域，是為了緩解當下突出的養老難問題。目前，中國老年人口的高齡化、老年人家庭空巢化特徵已經比較明顯。但與之相比，現有社會服務則相對滯後，北京、上海等城市養老院普遍存在入住困難問題，床位缺口非常大，要想入住養老院排隊等待少則三五月，多則一兩年。
之所以會出現入住養老院困難問題，說白了還是與相關財政投入不到位有關。多數家庭都希望老人能夠入住公立養老院，但是現實情況卻是供給嚴重不足。反之，對於一些民營的私立養老院，公眾則普遍缺乏信任感，導致出現床位空閒狀況。按照一般的思路，解決這一問題往往是要寄希望於公共財政的擴大投入，而現實情況卻是，類似的呼籲多年來一直不斷，然而對於養老、醫療、就業等一系列社會保障的投入規模，卻始終未見根本性突破。
事實上，行政部門對於財政資金的使用受制於各種因素影響，比如在經濟下滑時期，“保增長”目的的`投資性開支就會陡然增長，其他投入自然會被削減。公眾需要正視這一客觀現實，這並非要放棄擴大保障性投入的呼籲，而是意味著需要尋找解決現實問題的新思路。
商業保險機構介入養老院建設就堪稱為有益的嘗試：其一，如前所述，公立與私立養老院市場信譽度相去甚遠，而大型保險公司本身具有信譽保障，能夠緩解這一矛盾；其二，商業養老保險市場規模龐大且成熟，投保者可以保險公司自建養老院，而養老院也不用擔心客源短缺問題，由此實現供給與需求方的雙贏。
而更為重要的啟示在於，商業機構大規模介入養老機構建設，為完善社會保障體系建設提供了一個全新的思路。那就是，憑藉市場化民營機構的強勢介入，不僅能夠增加保障性體制供給給，更有可能形成一種有效的倒逼機制，打破既有的供給壟斷局面，最終迫使相關領域改革能夠加速推進。
參照國際經驗看，商業保險機構就是重要的潛在競爭培育物件。不僅對於養老院建設，在醫療供給方面，商業保險機構同樣可以發揮出積極平衡作用。比如，商業保險機構自建醫療機構因其承擔投保人醫療費用，自然能夠有效避免濫開處方問題；而允許保險機構介入投保人在公立醫院的費用稽核，也能夠有效避免高醫療費用問題出現。無論具體途徑如何，最終都能夠增加社會醫療資源供給、平抑高昂的醫療費用，並迫使公立機構不敢再隨意濫用壟斷地位。
由此觀之，解決社會保障供給不足的問題，並不一定拘泥於固有的改革思路。透過體制外倒逼式的改革推進，同樣有可能取得積極的政策成效，而其實際投入的行政成本則要減輕很多，而需要創新的只是改革觀念而已。(馬紅漫)
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