全職主婦投資養老育兒理財計劃
作為全職太太，劉芸不只是享受生活，她也擔負起理財投資的責任，為家庭財產加上道保值升值的保險鎖，不僅能為老公分憂，也讓孩子的成長有穩固的保證。
隨著我國國民經濟的不斷增長和國民財富的不斷積累，有部分在職場打拼多年的優秀女士，逐漸淡出職場，進入了另一個;職場;，即家庭，成為了全職太太，而劉芸就是其中的一位。
劉芸今年33歲，先生35歲，兩人育有一個2歲的寶寶。先生在一家央企任職，有五險一金，年薪稅後30萬元(含各種補助、津貼)。劉芸生完寶寶後就一直在家當全職媽媽，年收入為零，暫不考慮出去工作。目前家庭月消費約8000元，主要是給寶寶報早教班和平時出去遊玩花費比較多。
目前家裡有一套兩居室自住、學區房，市值約300萬元，還剩12萬元的房貸。有一輛20萬元的車。目前有存款50萬元，基金市值5萬元，股票市值8萬元。作為全職太太，劉芸不只是享受生活，她也擔負起理財投資的責任，為家庭財產上道保險鎖，不僅為老公分憂，也讓孩子的成長有穩固保證。
理財目標
1、目前基金、股票均虧損比較嚴重，手頭50萬元的存款，不想再投資高風險的產品，如何處理，能風險低又抗通脹。
2、先生想換一輛30萬元的車，目前考慮的是奧迪A4L、沃爾沃S60，按目前的收入情況是否可行?
3、因為是全職媽媽，以後養老金應如何準備?
財務分析
劉芸的家庭剛剛步入理財階段中的組建期，這一時期是家庭消費的高峰期，未來面臨子女教育、住房以及退休養老等重大理財規劃，靠先生一人工作來支撐還是有很大壓力的。目前劉芸全家每年收入30萬元，消費9.6萬元，結餘20.4萬元。
寶寶今年2歲，未來20年都將成為家庭子女撫養教育的消費期，以3歲前早教班每年10000元，3-6歲幼兒園每年30000元，6-12歲小學每年20000元，12-18歲中學每年30000元，18-22歲大學每年40000元計算，粗算一下平均每年還將增加2萬元的支出預算。
劉芸全家當前金融資產63萬元，固定資產及耐用品價值合計320萬元，負債12萬元。以目前的情況來看，如果沒有過分的理財目標的'話，日常生活還是比較寬裕的，每月約1.5萬元的結餘使得喜歡出遊的全職太太壓力並不大。
理財建議
投資：配置固定收益類資產
在劉芸全職在家的情況下，從實現未來諸多理財規劃目標考慮，其風險承受能力等級應定為積極型，對應的資產配置比例為現金類資產10%，固定收益類資產60%，權益類30%。預期收益8%的可能性大於90%，出現最大虧損10%的可能性低於5%。
而從目前劉芸家庭的金融資產配置上看，現金類資產佔比79.3%，權益類資產佔比20.7%。當務之急是增加固定收益類資產的配置比例，因為此類資產雖然從收益性上看水平在5%左右並不算很高，但是本金和收益相對穩定，是實現8%預期回報的重要保障，類似於足球場上的防守隊員。
現金類資產投資可以降低到6萬元左右。這類資產主要是應對突發的資金需求，例如看病、購買大件商品等。在本金絕對安全的前提下平均收益水平在2%左右，比活期存款收益高，而流動性同樣好，很像一支球隊的超級替補。權益類資產主要是指股票或者偏股類基金等投資，這種投資具有一定風險。但從長期資產配置角度看，獲得超額收益從而實現抵禦通脹的目標全憑權益類的貢獻，是資產配置中的前鋒。劉芸在該類資產的配置比例可以再增加4萬元。
在資產配置比例確定之後，劉芸可以結合短期、中期和長期的理財目標，對各類資產對應的產品進行選擇。現金類資產可以放在日日金、貨幣型基金等產品上。固定收益類資產中有短期需求的可以選擇銀行1個月至1年期理財產品;鑑於劉芸的資產量未達到購買信託等高收益產品的起點，其長期需求可以選擇分紅型、萬能型或者財產型銀保類產品進行配置。由於目前劉芸的權益類資產損失比較嚴重，而市場環境又不太明朗，權益類資產的補充可以選擇對偏股類基金定投的方式進行。
換車：以舊換新分期購買
建議劉芸考慮以置換購車的方式計算換車的可能。目前劉芸家的車以購置價50%的比例售出，獲得10萬元現金，需要額外支付20萬元。在不考慮改善住房需求的前提下，可動用存款實現目標。
另一種方法可以透過銀行合作車型(如奧迪A4L)免息分期付款方式，首付20萬，其餘每年還款2萬元，5年還清。但劉芸夫婦應仔細考慮換車的需要是否迫切。因為無論日常保養還是油耗，換完新車後的消費都會有所增加。
養老：基金定投+壽險
作為全職太太，養老可能是她最需要認真考慮的一項理財規劃。建議她在養老規劃中注意好存量與流量的結合。
所謂流量是指在養老階段，每月能獲取固定的現金收入。劉芸沒有三險一金，所以應該及早投資養老壽險，補充這部分缺口。
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